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经济师考试中级金融知识点预习国际金融监管协调

国际金融监管协调

(一)巴塞尔协议产生的背景与发展

巴塞尔协议产生的直接原因：国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件使得监管当局全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题。

主要原因：随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。

2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。

在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的巴塞尔报告、新巴塞尔资本协议和巴塞尔协议Ⅲ。

(二)巴塞尔报告

巴塞尔报告《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准。

1.资本组成

巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。

1.同业拆借市场金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

同业拆借市场的资金主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需求。

特点：期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便

典型的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率

2.票据市场以各种票据为媒体进行资金融通的市场。

按照票据的种类，它可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。其中商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。

(1)银行承兑汇票是银行信用和商业信用的结合。

(2)商业票据是一种短期无担保证券，是由发行人为了筹措短期资金或弥补短期资金缺口，在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付票据本息的凭证。它是以企业的直接信用作保证的。

(3)银行大额可转让定期存单是由商业银行和其他金融机构为了吸引存款而发行的一种不记名的存款凭证，它是认购人对银行提供的信用。

3.债券市场债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场

债券市场既具有货币市场属性，又具有资本市场属性。

根据市场组织形式，债券市场可以分为场内交易市场和场外交易市场。

按期限，债券分为短期债券(1年期以内)、中期债券(1年至)和长期债券(以上)。

短期政府债券的流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。

4.股票市场股票发行和交易的场所，可分为发行市场(一级市场)和流通市场(二级市场)。发行市场是通过发行股票筹集资金的市场;流通市场是已发行的股票在投资者之间进行转让的市场。

股票市场还可以根据市场的组织形式划分为场内交易市场和场外交易市场。

5.投资基金市场投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式

优势：老师理财

6.金融期货市场(金融期权市场)金融期货市场是指专门进行金融期货交易的市场，具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。

金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利

7.外汇市场外汇市场是指由中央银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖外汇的交易关系的总和

(1)市场风险由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险

(2)信用风险由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险

(3)流动性风险金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险

(4)操作风险是由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险

2.风险资产权重

风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予他们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%.权重越大，表明该资产的风险越大。

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